Metodologie
Nu există o formulă unică. Fiecare strategie pe care o elaborăm reflectă situația juridică, fiscală și financiară specifică a clientului.
Înainte de a recomanda orice instrument, realizăm o cartografiere completă a activelor dvs.: tipuri de deținere, jurisdicții implicate, expuneri la contrapartide și orizonturi de timp diferite pentru fiecare categorie de active. Pe baza acestei radiografii, elaborăm o matrice de risc personalizată care cuantifică probabilitățile și impactul potențial al scenariilor adverse. Abia după această etapă propunem un mix de instrumente — structuri juridice, produse de asigurare, vehicule de investiție — care să limiteze expunerea identificată. Procesul durează de obicei patru până la opt săptămâni pentru un dosar complet, iar clientul este implicat activ în fiecare etapă de decizie.
Selectăm din paleta largă de soluții disponibile în cadrul reglementărilor române și europene numai acele instrumente care se potrivesc situației dvs. concrete.
Structurăm alocări de active cu mecanisme de stop-loss definite contractual, astfel încât pierderile maxime posibile sunt cunoscute dinainte. Folosim ETF-uri, obligațiuni și produse structurate adecvate profilului dvs., evitând complexitatea inutilă.
Produsele de tip unit-linked și whole-life oferă cadrul juridic prin care activele sunt protejate de creditori în anumite condiții legale. Le utilizăm ca vehicul de transfer intergenerațional și ca instrument de diversificare fiscală în conformitate cu Codul Fiscal român.
Constituirea unui holding familial în România sau într-o jurisdicție UE complementară poate separa eficient activele operaționale de cele patrimoniale. Coordonăm procesul împreună cu avocați și notari specializați, fără a asigura noi înșine serviciile juridice.
Concentrarea patrimoniului într-o singură monedă sau jurisdicție reprezintă un risc sistemic adesea subestimat. Propunem alocări în active exprimate în EUR, CHF sau USD și, acolo unde este relevant, vehicule de investiție domiciliate în alte state UE.
Atelier Dragomir nu gestionează discreționare portofolii de tranzacționare speculativă și nu distribuie produse financiare în schimbul unor comisioane de plasament. Nu promitem randamente și nu garantăm că orice structură va fi scutită de consecințe fiscale viitoare — legislația fiscală se poate modifica, iar noi comunicăm transparent aceste limitări. Dacă situația dvs. necesită servicii pe care nu le oferim — de exemplu, reprezentare juridică sau administrare fiduciară externă — vă îndrumăm către parteneri specializați cu care colaborăm, dar față de care nu avem dependențe comerciale.
Lucrăm de regulă cu clienți care dețin active nete de cel puțin 250.000 EUR. Sub această valoare, costul structurării poate depăși beneficiul obținut. Există excepții pentru antreprenori în faze de creștere rapidă, pe care le evaluăm de la caz la caz.
Un dosar standard — de la prima întâlnire până la livrarea unui memorandum de strategie — durează între patru și opt săptămâni, în funcție de complexitatea structurii de deținere și de disponibilitatea documentelor necesare.
Exclusiv prin onorariu agreat cu clientul înainte de angajament — fix pentru etapa de analiză, procentual sau fix pentru implementare. Nu primim comisioane de la bănci, asigurători sau alți furnizori de produse financiare.
Da. Pe lângă elaborarea strategiei inițiale, oferim revizuiri anuale ale structurii, monitorizarea respectării pragurilor de risc și actualizări la schimbările legislative relevante, în baza unui contract de retainer.
Rezervați o sesiune de evaluare inițială de 60 de minute — fără costuri și fără angajamente ulterioare.
Rezervați acum